Hábeas data · Art. 15 C.P. · Ley 1266 de 2008
Derecho de petición a Datacrédito para corregir o borrar tu reporte.
Si estás reportado en Datacrédito o TransUnion y el dato no debería estar —ya pagaste y se cumplió el término, caducó, la deuda no es tuya o nunca te avisaron—, el derecho de petición es el primer paso. Va a la entidad que te reportó y a las dos centrales, sin abogado. Tienen 15 días hábiles para responder y, si no lo hacen, la ley entiende que la solicitud fue resuelta a tu favor. El asistente lo redacta en minutos y pagas $19.900 solo cuando está listo.
Nequi, Bancolombia, PSE o Daviplata.
- Respuesta en 15 días hábiles
- Correos de las centrales
- Sin abogado ni notaría
Actualizado el
§ 01 Cuándo procede
Siete razones para reclamar un reporte.
Son las vías que el formulario te deja elegir. Cada una entra al escrito con su propia norma y su propia petición.
-
Ya pagaste y se cumplió el término
El dato negativo dura el doble del tiempo que estuviste en mora, con un máximo de 4 años desde el pago. Cumplido eso, debe salir.
Pagué y sigo reportado -
Pasaron más de 8 años desde la mora
El dato caduca a los 8 años de haber entrado en mora, aunque no hayas pagado, y debe eliminarse.
Cómo se cuenta la caducidad -
La deuda no es tuya
Si te suplantaron, la entidad debe cotejar los documentos y corregir el dato con la leyenda «Víctima de Falsedad Personal».
Suplantación de identidad -
No te avisaron antes de reportarte
La entidad debe avisarte y esperar 20 días calendario antes de reportar; en deudas de hasta el 15 % de un salario mínimo, con dos avisos en días distintos (arts. 12 y 13 de la Ley 1266).
-
Nunca autorizaste el reporte
La entidad debe conservar la evidencia de la autorización que le diste para reportarte (art. 8, num. 5, de la Ley 1266). El escrito le exige demostrar el fundamento legal del reporte.
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El dato es incorrecto o está incompleto
Montos, fechas o estados que no corresponden: la entidad debe rectificar e informarlo a las centrales (art. 8, num. 3).
-
No sabes por qué estás reportado
Pide que te informen qué hay a tu nombre y quién lo reportó: deben responder la consulta en 10 días hábiles (art. 16 de la Ley 1266).
Antes de pagar por un escrito
Cuándo no sirve.
Si la deuda es tuya, sigue vigente y te avisaron antes de reportarte, el reporte es legal y ningún escrito lo borra: lo que procede es pagar o negociar, y desde ahí empieza a correr el término de permanencia. Desconfía de quien te prometa «borrarte» de las centrales.
§ 02 Fundamento legal
Tienen 15 días hábiles para responderte.
Art. 16Ley 1266 de 2008
El término máximo para atender la petición o reclamo será de quince (15) días hábiles contados a partir del día siguiente a la fecha de su recibo.
Si no responden en ese plazo —más una prórroga de 8 días hábiles que deben avisarte—, se entiende que la solicitud fue resuelta a tu favor (art. 16, num. 8).
- 15 díashábiles para responder tu reclamo (art. 16)
- 2 díashábiles para marcar el dato como «reclamo en trámite»
- 20 díascalendario de aviso previo antes de reportarte (art. 12)
- 8 añosdesde la mora, y el dato caduca (art. 13)
§ 03 A quién y a qué correo
A los tres, al mismo tiempo.
Las centrales solo publican lo que les reporta la entidad: si la entidad no corrige, el reporte vuelve a aparecer.
La entidad que te reportó
El banco, la cooperativa o el operador de telefonía. Su correo de PQR está en su página web («PQR», «Contáctenos» o «Defensor del consumidor financiero»). Es la que resuelve de fondo.
DataCrédito Experian
Por correo a servicioalcliente@datacredito.com, o por la plataforma midatacredito.com, donde validas tu identidad en línea.
TransUnion
Por correo a notificaciones@transunion.com, o desde su servicio en línea para personas, en «Solicitudes y Reclamos».
Tú mismo, en copia
Enviarte copia deja constancia de la fecha y la hora exactas del envío.
Si te piden notaría
La Ley 1266 no exige autenticar el escrito. Si una central te lo pide, radícalo también por su plataforma.
§ 04 Qué anexar
Lo que sostiene tu reclamo.
Adjunta en PDF lo que tengas. El escrito lo relaciona en el acápite de pruebas.
Copia de tu cédula
Por ambas caras.
Pantallazo del reporte
Tu historia de crédito en DataCrédito o TransUnion, donde se vea la obligación que reclamas.
Si pagaste
El soporte del pago: extracto, recibo, comprobante de transferencia o paz y salvo.
Si la deuda no es tuya
La denuncia ante la Fiscalía, si ya la tienes. Si no, el escrito lo indica.
Si ya habías reclamado
La comunicación en la que pediste la corrección y la respuesta, si la hubo.
§ 05 Si no responden
Tres salidas si te ignoran.
Silencio a tu favor
Pasados los 15 días hábiles (23 si te avisaron de la prórroga) sin respuesta, la solicitud se entiende resuelta a tu favor (art. 16, num. 8).
Queja ante la autoridad
Contra un banco o entidad vigilada, ante la Superintendencia Financiera; contra las centrales o una entidad no vigilada, ante la Superintendencia de Industria y Comercio.
Tutela de hábeas data
Procede contra quien recibió tu reclamo (art. 42, num. 6, del Decreto 2591) y el juez falla en 10 días. Armar mi tutela de hábeas data.
§ 06 Qué recibes
Un reclamo con todas sus partes.
El escrito se arma con la vía que eliges: cada una trae su norma y su petición.
Destinatarios
Los que tú indiques. Lo recomendable es uno solo, dirigido a la vez a la entidad que te reportó, a DataCrédito y a TransUnion.
Hechos
La obligación reportada, contada como hecho y numerada. No se inventan fechas ni montos que no diste.
Fundamento según tu vía
Permanencia, caducidad, suplantación, aviso previo, autorización o corrección, con sus artículos.
Peticiones
Eliminar o corregir el dato, marcarlo «reclamo en trámite» mientras se resuelve y actualizar al mismo tiempo tu calificación de riesgo.
Correo listo para enviar
Con los destinatarios, el asunto y el cuerpo, más la guía para radicar en las plataformas de cada central.
§ 07 Preguntas frecuentes
Lo que todos preguntan.
¿Tu duda no está aquí? Pregúntale al asistente en el chat o escríbenos por WhatsApp.
Preguntar por WhatsApp¿Cómo salir de Datacrédito?
Depende de por qué estás reportado. Si ya pagaste, el dato sale cuando se cumple el término de permanencia; si pasaron ocho años desde la mora, caducó; si la deuda no es tuya o nunca te avisaron, puedes pedir el retiro con un derecho de petición. Si la deuda es tuya y sigue vigente, el reporte es legal: lo que procede es pagarla o negociarla.
¿A qué correo envío el derecho de petición a Datacrédito?
A servicioalcliente@datacredito.com. A TransUnion, a notificaciones@transunion.com. Y siempre también a la entidad que te reportó, a su correo de PQR: las centrales solo publican lo que esa entidad les informa.
¿Cuánto tiempo tienen para responder?
Quince días hábiles desde el día siguiente a recibirlo, prorrogables por ocho días hábiles más si te avisan antes de que venza el plazo (artículo 16 de la Ley 1266 de 2008).
¿Qué pasa si no me responden?
Se entiende que la solicitud fue resuelta a tu favor (artículo 16, numeral 8, de la Ley 1266). Además puedes quejarte ante la Superintendencia Financiera o la de Industria y Comercio, o presentar una tutela de hábeas data.
¿Cuánto cuesta?
Radicarlo es gratis: no exige abogado ni tiene costo. En Justiexpress, la redacción completa cuesta $19.900 COP, pago único, y pagas solo cuando el documento está listo.
¿Necesito abogado o autenticarlo en notaría?
No. Lo presentas tú, y la Ley 1266 no exige autenticarlo. Si una central te lo pide, radícalo también por su plataforma, donde validas tu identidad en línea.
¿A los cuántos años se borra un reporte negativo?
Si pagaste, el dato dura el doble del tiempo de la mora, con un máximo de cuatro años desde el pago. Si no pagaste, caduca a los ocho años de haber entrado en mora. Cómo se cuenta la caducidad.
§ 08 Sigue tu caso
También te puede servir.
$19.900 · pago único
Tu reclamo a Datacrédito, listo en minutos.
Elige tu caso, responde unas preguntas y envíalo hoy mismo a los tres destinatarios.